中国基金会新闻泰勒

今天金融界的特大事件已经到来。

李克强总理签署国务院令,宣布国务院关于修改《中华人民共和国外资保险公司管理条例》和《中华人民共和国外资银行管理条例》的决定。

基金经理对此进行了梳理,并提出了以下10点。

1.外资银行的定期存款门槛从100万元下调至50万元。

2.放宽对中外合资银行中国股东的限制,取消中外合资银行唯一或主要中国股东应为金融机构的要求。

3.放宽外资银行在中国设立业务机构的条件,取消外资金融机构在中国设立法人银行的100亿美元总资产要求和外资银行在中国设立分支机构的200亿美元总资产要求。

4.放宽外资保险公司准入限制,取消“经营保险业务30年以上”和“在中国设立代表处2年以上”的条件。

5.允许外国保险集团公司在中国投资设立外国保险公司,允许外国金融机构参股外国保险公司。

6.外资银行在中国设立法人银行和分行的限制已经放宽。

7、扩大外资银行的业务范围

8.取消外资银行开办人民币业务的审批,进一步优化外资银行在华经营环境

9.外国银行分行应当按照国务院银行业监督管理机构的规定持有一定比例的生息资产。

10.该充足率继续符合所在国家或地区金融监管部门和国务院银行业监督管理机构的要求。其在中国的分支机构不受“营运资本和储备总额中人民币份额与人民币风险资产之比不得低于8%”的限制

外资银行的定期存款门槛从100万元下调至50万元。

银行业的自由化有四个要点。

一、取消拟设立外资银行的独资或控股股东、拟设立中外合资银行的外方独资或控股股东、拟在申请设立前一年年底设立分行的外资银行总资产、拟设立中外合资银行的中方独资或控股股东应为金融机构的条件。

二是规定外资银行可以同时在中国设立外资独资银行和外国银行分行,也可以同时设立中外合资银行和外国银行分行。

三是放宽对外资银行业务的限制,允许外资银行从事代理发行、代理支付、政府债券承销、代理支付和资金收付,将外资银行分行吸收境内居民定期存款的额度下限从每笔不少于100万元改为每笔不少于50万元,取消外资银行开办人民币业务的审批。

四是完善外资银行分行监管措施,放宽外资银行分行持有一定比例计息资产的要求,放宽资本充足率继续符合相关规定的外资银行分行人民币资本份额与人民币风险资产比例的限制。

如何解释?

修正案主要涉及几个方面,包括降低准入门槛、扩大业务范围和简化业务开办条件。

首先是降低进入门槛。例如,可以同时设立外资银行或中外合资银行,也可以同时设立子银行和分行。第二是扩大业务范围,如增加“代理发行、代理兑现和承销政府债券”以允许更多业务。第三方面是减少经营条件。例如,外国银行分行可以吸收中国公民的定期存款,每家不少于100万元至50万元,这有利于外国银行更好地吸收存款。

此外,从100万元到50万元的变化对降低当地居民吸收存款的门槛和降低难度有着最直接的影响。政府债券的代理发行和承销可以让银行进入直接金融部门,创造一定比例的非分散收入来源,这些都符合世界金融发展趋势。

专家表示,逐步降低外资银行进入中国的审批,鼓励外资机构进入中国,一方面可以为中国市场带来新的资本、新产品、新技术、新人才,更重要的是,可以引入新的竞争,“只有与优秀的企业竞争,才能更好地增强我们的竞争力,促进整个中国银行业的高质量发展。”

外国保险集团公司可以

外资保险公司在中国的设立

在保险业,主要有两点。

一是取消外国保险公司申请设立外国保险公司应经营保险业务30年以上,并在中国设立代表处2年以上的条件。

二是允许外资保险集团公司在中国投资设立外资保险公司,允许外资金融机构参股外资保险公司。

如何解释?

保险机构的人认为,外资进入中国市场是因为中国保险的深度和广度都远不及发达国家,发展空间很大。第二个原因是保险业本身需要进入新的市场,以便在更广的范围内分散风险。

中国保险市场的快速发展为中国保险业提供了广阔的发展前景,这是外资积极开拓中国市场的基本条件。中国是保险业增长最快的市场之一。2017年,中国原始保费收入为3.85万亿元,居世界第二位。从1980年到2017年,中国的保费密度增加了5600倍,保费深度增加了44倍。2008年至2017年,除2011年和2012年调整期外,中国保险业保持了11%以上的增长率。

在中国金融业对外扩张的过程中,保险业的开放超出了许多人的预期,包括放宽寿险公司持有外资股份的比例上限。这些创新和新措施无疑将进一步促进外国机构加快进入中国保险市场。

长期以来,外国保险公司在国内市场疲软一直是业界的共识。根据中国保监会公布的数据,2018年,外国人身保险公司的原始保费收入约占6.85%,而外国财产保险公司的市场份额约为1.94%。显然,目前外资在促进保险业高质量发展方面难以充分发挥更大作用,进一步开放有望帮助外资摆脱目前中国保险市场的尴尬局面。

中国银行业监督管理委员会回答记者提问

问:这两项法规修订的背景是什么?

答:党中央、国务院高度重视对外开放工作,明确将“开放”列为五大发展理念之一,强调改善投资和市场环境,加快对外开放步伐,积极稳妥推进金融业对外开放。在博鳌亚洲论坛2018年年会开幕式上,习近平主席发表了题为“开放、创造繁荣与创新、走向未来”的主旨演讲。他宣布,放宽市场准入和确保放宽银行业、证券业和保险业外资持股比例限制的主要措施将取得成果。同时,他将加大对外开放力度,加快保险业开放进程,放宽对外资金融机构设立的限制,扩大外资金融机构在中国的业务范围,扩大中外金融市场的合作范围。

经党中央、国务院批准,2019年5月,中国银行业监督管理委员会从取消外资持股比例限制、放宽市场准入条件、扩大商业存在、扩大业务范围等方面,提出了12项新的银行业和保险业开放政策和措施。2019年7月,在深入调研和评估的基础上,国务院金融稳定发展委员会办公室再次出台11项新的开放政策和措施,包括放宽外资保险公司准入条件。为了全面贯彻党中央、国务院的决定和安排,为银行业和保险业顺利实施对外开放提供法律保障,有必要对《中华人民共和国外资银行管理条例》和《中华人民共和国外资保险公司管理条例》进行相应的修改。

问:修订的总体思路和原则是什么?

答:本次修订以习近平中国特色社会主义新时代为指导,贯彻落实党中央、国务院关于金融领域开放的决策安排,积极稳妥推进平等互利的金融领域开放,完善外资银行和外资保险公司的监督管理体系。

要把握的主要原则是:一是扩大开放,自主灵活地实施,将国内改革发展目标与国家开放战略的需要相结合,实现互利共赢;二是扩大开放与维护金融安全并重,通过有效措施确保金融安全,实施开放措施;三是在有序推进的同时扩大对外开放,注重对外开放与中国实际相结合,走符合中国国情的银行业和保险业开放道路。

问:修订后的《中华人民共和国外资保险公司管理条例》(以下简称《外资保险公司条例》)在扩大保险业开放方面有哪些主要表现?

答:修订后的《外资保险公司条例》放宽了外资保险公司的准入限制。对于申请设立外资保险公司的外国保险公司,取消了“经营保险业务30年以上”、“在中国设立代表处2年以上”的条件,鼓励更多有特色、有专长的保险机构进入中国市场。

同时,允许外国保险集团公司在中国投资设立外国保险公司,允许外国金融机构参股外国保险公司,并授权国务院保险监督管理机构制定具体管理措施,进一步丰富外国保险公司股东的类型,激发市场活力,促进保险业高质量发展。

问:修订后的《中华人民共和国外资银行管理条例》(以下简称《外资银行条例》)进一步放宽了外资银行的准入门槛。主要有哪些方面?

答:第一,放宽对中外合资银行中方股东的限制,取消中外合资银行中方唯一或主要股东应为金融机构的要求,进一步扩大外资银行自主选择中方合作伙伴的范围。

二是放宽外资银行在中国设立业务机构的条件,取消外资金融机构在中国设立法人银行100亿美元的总资产要求和外资银行在中国设立分支机构200亿美元的总资产要求,为规模较小但具有自身特点和专长的外资银行在中国设立机构提供更多空间。

问:根据修订后的《外资银行条例》,外资银行可以在中国同时设立子公司和分支机构吗?

答:修订后的《外资银行条例》放宽了外资银行在中国境内设立法人银行和外资银行分支机构的限制,允许外资银行在中华人民共和国境内设立外资独资银行和外资银行分支机构,或者设立中外合资企业和外资银行分支机构,以更好地满足外资银行在中国拓展业务的实际需要。

问:放松对外资银行的限制有哪些新变化?

答:修订后的《外资银行条例》进一步放宽了对外资银行的业务限制,主要体现在以下三个方面:

一是扩大外资银行业务范围,增加“政府债券代理发行、代理兑付、承销”和“代理收付”业务,进一步提高外资银行在华服务能力;

二是降低外国银行分行吸收人民币存款的业务门槛,将外国银行分行吸收中国公民定期存款的额度下限从每笔不少于100万元人民币改为每笔不少于50万元人民币。

三是取消外资银行开办人民币业务的审批,进一步优化外资银行在华经营环境,使条件成熟、准备充分的外资银行一开业就具备充分的本币和外币服务能力,在为实体经济提供更好服务的同时增加利润来源。

问:修订后的《外资银行条例》对外资银行分行营运资本管理做了哪些调整?

答:为增强外资银行分行资产使用的自主性和灵活性,同时确保安全,原规定“外资银行分行营运资金的30%以国务院银行业监督管理机构指定的生息资产形式存在”修改为“外资银行分行应当按照国务院银行业监督管理机构的规定持有一定比例的生息资产”。

同时,补充一点,如果资本充足率继续符合所在国家或地区金融监管部门和国务院银行业监督管理机构的要求,其在中国的分支机构不受“营运资本和储备基金总额中人民币份额与人民币风险资产之比不得低于8%”的限制。

问:实施这两项法规的下一步是什么?

答:下一步,中国银行业监督管理委员会将加快修订和完善《外资银行管理条例实施细则》、《外资保险公司管理条例实施细则》等相关配套制度,进一步优化银行业和保险业的投资和经营环境,激发外资在中国金融业发展中的活力,丰富金融服务和产品体系,提高金融服务对实体经济的质量和效率。

我们将在平等互利的基础上,支持更多合格的外资金融机构参与中国银行业和保险业的开放进程,共同建设更加开放和互利的金融市场。同时,立足中国国情,借鉴国际经验,继续完善法律法规建设,牢牢把握系统性金融风险底线,促进银行业和保险业健康发展,确保新时期金融业改革开放稳步深入。

10月11日,中国证监会发言人在例行新闻发布会上表示,对证券公司、基金管理公司和期货公司所持外国股票比例的限制将于2020年逐步取消。具体来说:

2020年1月1日,期货公司外资持股比例限制将被取消。

2020年4月1日,取消对基金管理公司外资持股比例的限制。

2020年12月1日,将取消对证券公司外资持股比例的限制。

专家表示,外资持股比例的放开将对提高中国资本市场对外开放水平发挥重要而积极的作用。从过去的经验来看,外资机构进入中国后,自身的定位、国际经验、差异化和相对高端的国际产品和服务可以提升和丰富中国投资银行的服务。对原有国内机构的影响不是很严重。更重要的是把蛋糕做得更大,一起推广。

中国证监会表示,将继续坚定不移地实施中国对外开放的总体规划,积极推进资本市场开放进程,扎实做好对外开放的各项具体工作,继续依法、合规、高效地做好对合资证券公司和基金管理公司实际控制人设立或变更的审计工作。

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